薪水該如何分配？試試看三帳戶理財法

每個月領到薪水後，你都怎麼分配呢？如果目前的收入，只能勉強支付生活開銷，你可以先透過金錢整理來檢視自己的消費習慣，如果扣除生活開銷外，每個月可以存下一點錢，那該分配多少比例用在儲蓄、投資和享樂呢？這篇筆記就來和你分享薪水分配的方法，如果你是新鮮人或者還沒做好薪水分配的話，就繼續看下去吧！

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為什麼要從記帳開始呢？記帳，可以先瞭解自己每月的生活開銷，有哪些是必要且固定的支出？有哪些是因為衝動購買的不必要花費呢？所以在一開始，一定要先至少記帳3~6個月來認識自己的消費習慣。
延伸閱讀：該如何有效的記帳，來改善消費習慣？

透過記帳，你應該會知道生活必要開銷，佔自己的薪水的多少比例，接著，就是要找到適合自己的薪水分配比例，這裡和大家分享常見的333和631分配法則：

帳戶名稱	比例	用途
財務自由	33%	每個月存一筆投資資金，依照自己的投資計畫進行投資。若對金融商品還不瞭解，一定要先投資自己學習，認識投資工具和風險後，再進行投資。
生活必須	33%	支付每個月的必要生活支出，像是伙食費、房租、交通費等。
儲蓄/ 緊急預備金	33%	剩下的1/3用於儲蓄。但若生活開銷不夠用，可以將儲蓄帳戶的錢再分成三等份，先提領其中的1/3出來使用。

當然你也可以根據自己的消費習慣去調整比例，像是你可能所有必要的開銷加起來，一定會超過薪水的70%，那就可以先設定最多只能花到這個比例，並且看是否可以增加收入，來增加儲蓄和投資的金額。
又或者你喜歡旅遊，或在經營自媒體，也可以再另外定義帳戶，分配少部分的比例，到旅遊基金或是自媒體經營基金裡面等等。

首先，可以先看看自己手邊有多少銀行帳戶 (數位帳戶也算)，若有三個帳戶可以用來分配的話，每當領薪水時，就可以轉帳分配到各個帳戶裡，也比較清楚各個帳戶裡有多少錢。

若是生活必須帳戶，可以放在方便領錢的銀行，像是中國信託或國泰世華，在便利商店或捷運站都很方便可以領錢。若是儲蓄帳戶，可以選擇定存/活存利率較高的銀行，像是永豐大戶、Richart數位銀行等。

剛開始幾個月可能會比例抓不準，可能生活開銷帳戶的錢不夠用，需要動用到儲蓄/緊急預備金帳戶，也有可能生活開銷帳戶裡的錢有剩，可以轉放在儲蓄或者投資帳戶裏頭，所以到月底一定要檢視自己分配的比例是否合適。

找到適合自己的分配比例後，就要有紀律的實行，若非不得已，就盡量不要動用到儲蓄帳戶裡的錢，來支付生活開銷，且同時好好學習理財、學習如何節流和開源，來增加儲蓄和財富自由帳戶裡的金額和比例。

因為Irene我已經有存一筆約6個月的緊急預備金，再加上最近的慾望比較少，比較少買衣服和玩樂，所以我的薪水分配非常的簡單，就是45%的薪水用在生活必須開銷，剩下的55%用在財務自由帳戶。

最後，要來提醒一下，如果已經確認好每個月的薪水分配，每次領到薪水的第一件事情，一定事先將儲蓄金額轉帳 (可設定自動轉帳) 到儲蓄或財富自由帳戶，剩下的錢才是自己可以自由花費的金額唷！

來整理一下這篇的重點：
(1) 開始記帳，瞭解自己的消費習慣
(2) 設定比例，並檢視調整，找出適合自己的薪水分配比例
(3) 開始以此比例進行薪水分配，並記得先支付給自己

希望今天的筆記有幫助到你，讓我們一起成長進步吧！
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