你對投資ETF有興趣，但卻不知道如何開始嗎？這篇筆記要和你分享財經部落客PG財經筆記的第一本書─《我畢業五年，用ETF賺到400萬》，這本書從介紹三大類ETF、圖解國內外券商開戶流程、到分享如何選擇投資標的，和設計投資計畫書等，如果你是ETF投資新手，或想進一步瞭解ETF投資，非常建議去看這本書，現在就讓Irene先跟你分享一些書中的重點吧！
開始之前，你知道為什麼大部分的人都適合投資ETF嗎？因為
- 大部分的人，沒有足夠的資金自行去做適當的分散投資
- 大部分年輕人沒有一大筆資產，通常都是透過領薪水後，逐月投資來累積投資組合
所以，要選擇投資範圍廣泛的投資工具，就可以從ETF開始。
延伸閱讀：ETF是什麼？基本介紹、優點與注意事項
✤ #1 ETF的優點
ETF除了可以透過持有一籃子的標的來分散風險外，還有以下特色：
- 交易方便：只需要有台股或美股證券戶，就可以像股票交易一樣買賣ETF
- 交易費用低：和共同基金相比，管理費較低，和股票相比，證交稅也較低
- 被動式管理：可避免人為因素，有較低的管理費用
- 周轉率低：基金經理人會想要提高報酬，而積極選股，進而提高周轉率，但ETF只有在成份股變動時，才需做調整，所以周轉率也較低
- 投資組合透明度高
✤ #2 選擇ETF的注意事項
以下有6個注意事項，是在挑選ETF標的時需要注意的：
- 總開銷(支出比率)：迴避高成本的ETF，PG建議美股支出比率<0.3%、台股<0.5%，會是比較好的標的
- 指數追蹤績效：ETF追蹤誤差小，代表ETF報酬接近指數報酬
- 資產規模：降低被清算的風險。
- 成交量與流動性：交易量越高，流通性越高
- 成立時間：影響可檢視的歷史資料，建議選擇成立滿3年以上的標的
- 市場領先地位：通常首支ETF會獲得較多投資人的注意，規模較大、費用較低，享受加成優勢
✤ #3 三大類ETF與資產配置
PG比較推薦的ETF資產類別有股票、債券、不動產投資信託(房地產)ETF，以股票ETF來說，PG建議可以投資全世界股票ETF (代號VT)，若想投資區域性的ETF，則優先選擇大區域的標的，像是先將美洲、歐洲、亞太地區納入投資組合。
投資債券ETF的目的，是當股市在下跌時，可以當作保險，來保護投資組合，也可以作為情緒上的避險工具，建議以短期或中期公債ETF作為防守部位，因長期公債的波動較大，穩定資產的效果沒那麼好。債券ETF投資順序最好是先以政府公債或者是綜合債券為主，不推薦高收益債ETF。
最後是不動產投資信託ETF或房地產ETF(REITs)，是聚集大家的錢去投資房地產，投資REITs的好處，是(1) 穩定的租金收益，許多國家都有規定每年盈利的90%，要強制分紅給投資者，(2) 流動性強、轉手快，不像我們一般賣房子一樣，無法快速脫手。另外，REITs和股票、債券的相關性低，可以加入投資組合。
建構投資組合或做資產配置的目的，是當某個資產大跌時，有其他資產可能會上漲 (也就是說，不同資產間的相關性要低，不能有相同的走勢)，就可以降低總資產的波動幅度，至於要怎麼配置，決定風險資產和安全資產的比例，則根據每個人的工作穩定度、年齡、風險承擔度有關。
另外，書中有提到設計自己的投資計畫書，想開始規劃自己的ETF投資計畫嗎？加入美股ETF投資課吧！
✤ #4 面對下跌，你應該要有的正確觀念
想問大家面對短期的下跌，會如何應對？先說說Irene我的想法，當我們做好資產配置、長期投資，以達到財務自由為目標，且我們預期市場的長期走勢是往上的，那麼短期的下跌根本不需要太過擔心，有紀律的持續執行當初的計畫即可。以下是PG給的建議：
- 待在市場上，直到需要再賣出
- 持續投入，只賣出所需要的額度
- 拉長期限，短期幾年用的錢別輕易投資股票
最後，分享書中提到的指數基金之父《約翰．伯格》給年輕人的5個致富建議，共勉之！
- 要成為企業家，就要準備好冒險
- 努力奮鬥，它不會傷害你
- 找一間對的公司，即使該職位不適合你
- 投資要有規律
- 人生如戲，活在當下
➤我畢業五年，用ETF賺到400萬〈博客來連結〉
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想做好資產配置和規劃自己的投資計畫嗎？
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希望今天的筆記有幫助到你，讓我們一起成長進步吧！
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