你是否想要開始投資美股，但卻因為不瞭解或害怕，所以遲遲還沒開始行動嗎？這篇筆記要跟你分享美股投資和個人成長Youtuber Yale Chen的線上課程─美股被動式投資法，這堂課會教你認識指數型基金和ETF，會帶你認識不同資產及其好處與壞處，還會提供建議的投資組合，及教你如何申請券商開始投資，如果你想要有被動式的投資組合，就來看看Yale的線上課程吧！
✤財富自由和4%法則
首先，為什麼要投資在指數股票型基金(ETF)呢？
財富自由的定義，就是當你的被動收入大於當前開銷，你就達到財富自由了，Yale提到計算財富自由的公式是，年支出x25=財富自由的金額，而把這筆金額投入到每年投資報酬率7%的ETF中，扣除每年的通貨膨脹3%，你每年可以提領出4%來當作生活費，而且這筆錢可以讓你花超過30年以上。
舉例來說：阿甲的每月支出是2萬元，那阿甲的財富自由金額是2萬x12個月x25=600萬，投資到年化報酬率7%的投資組合中，並每年領出600萬x4%=24萬，也就是一個月有2萬元可用。
你可以利用長期投資美股ETF來達到約每年7%的投資報酬率，這也許不是最快的方式，也不是賺最多的方式，但卻可以是相對穩定獲利的方式，就連巴菲特都建議選擇低費用的指數基金來投資。
Most investors would be better off investing their money in a low-cost index fund─Warren Buffet.
所以，如果你也想瞭解如何利用美股ETF來為自己準備財富自由的資金的話，就讓我們來談談Yale的美股被動式投資法吧！
✤第一章節：分析
這個章節，Yale會談到兩個投資前你應該知道的重點，第一是投資期限與複利的力量，第二是風險承擔指數。
你應該知道，投資的資金是閒置的資金，而這筆閒置的資金可以被拿來投資的期限是多長呢？投資期限越長，越可以利用時間的複利，獲得更高的報酬，且投資期限越長，你所能承受的風險也比較高，這會跟你所挑選的ETF組合有關。
所以，在開始之前，我建議先好好檢視你的收入和存款，並做好預算規劃，清楚瞭解每筆資金的用途，並規劃好你的投資期限，再透過Yale的測驗來瞭解你的風險承擔指數。
✤第二章節：學習ETF與資產類別
第二章節分3個部分：基本的投資概念、認識ETF、介紹不同資產類別。
基本的投資概念，延續第一章的重點，並教你該如何透過多元化你的投資組合來分散風險，接著，Yale會介紹為什麼需要投資在被動型的指數基金和ETF，最後一部分，也是我覺得這堂課最值得學習的一部分，就是學習各個資產類別(包括：大盤股、高配息股、債券、REITs等)，唯有你真正瞭解每個投資標的，你才能知道你需不需要它，所以這裡會介紹7種資產類別、它們各別的好處與壞處，以及判斷你是否需要它。
✤第三章節：建造
在這個章節，Yale會根據你的風險承擔指數和你的投資年限，來建議投資組合，投資年限越長或風險承擔指數越高者，投資組合中大部份的資產會以成長類型的資產為主，反之，投資年限越短或風險承擔指數越低者，投資組合中會以有配息提供收入的資產佔比較高的比例。
✤第四章節：行動
最後，當你瞭解自己的投資年限和風險承擔指數，並規劃好自己的投資組合後，開始行動吧！如果你不開始，你就無法到達你想要去的地方。所以在這個章節，會教你如何維護投資組合、好用的券商和網頁推薦，以及DRIP股息再投入計畫的使用方式。
✤「美股被動式投資法」課後心得
這堂課非常適合美股投資新手，有兩個我覺得非常重要的部分，一是投資前你應該注意的事項(第一單元)，二是投資的資產類別介紹(第二單元)，我們都需要認真地先瞭解自己的可投資金額、期限、風險，和認識各別的資產，才能進一步規劃屬於自己的投資組合，另外，這堂課也有臉書社團可供學員討論相關問題，是一堂內容講解清楚，又有提供課後討論的線上課程。
Yale對於投資常說：投資成功的秘訣是：主動的投資時間、被動的投資金錢。我覺得被動式投資法是每個想要投資股票的人都可以嘗試的，因為比起主動的選股，被動的投資ETF可以穩穩的跟著大盤的趨勢獲利，如果你是想要做長期投資，想要資產穩定成長，且沒有太多時間可以看盤投資，你可以試著投資ETF，也可以參考Yale的美股被動式投資線上課程唷！
➤The Yale Show 如何達到財富自由提早退休？4%法則背後的算法 〈Apple podcast〉〈Spotify〉
➤延伸閱讀：
(1) ETF是什麼？基本介紹、優點與注意事項
(2) 如何挑選ETF標的？參考指標與查詢網站
希望今天的筆記有幫助到你，讓我們一起成長進步吧！
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