瞭解自己的收支後，接著從小目標的存錢計畫開始，理財第一步就是要能把錢留下來，當我們完成小目標後，完成後的回饋會讓我們更有動力邁向下一個財務目標，所以先來聊聊短期的存錢目標與計畫吧！
首先，短期計劃比較適合透過存錢的方式來準備，是因為若使用投資的方式而不小心虧損，在預計使用金錢時候，資金可能會不夠使用，所以才會建議用存錢的方式來完成！
✤設定存錢目標
◆設定明確的存錢目標
我要在(時間點)前存到(多少)元當作(存錢目標)
舉例：我要在兩年內存到15萬元當作緊急預備金
△不同存錢目標要分開規劃
◆將大目標再拆成更小的目標
目標金額/準備月份數=每月的存錢金額
舉例：15萬/24個月=每個月要存至少6250元
有了明確的目標後，先來確認目標是否有機會達成，一個太遙遠的目標會沒有意義，且會造成自己太大的壓力，所以先掌握自己能控制的部分，評估目標達成的可能性！透過以下三個問題檢視目標達成性：
- 近期存錢金額>每月目標存錢金額？
前面有將存錢目標拆成每月的存錢金額，接著去檢視自己過去3~6個月的收支表，收入減支出後的餘額，是否有大於每月的存錢目標呢？若有，就繼續保持直到達到存錢目標，若沒有，就問自己下一個問題！ - 是否可以降低/控制每月支出金額？來提高存錢金額
這裡可以使用之前的方法來檢視收入支出表：確認每月最低開銷、降低購買想要的物品、刪減沒有再使用的被動支出，試試看是否能夠進一步提高存錢金額，若還是沒機會，再進到下一題！ - 是否要延長達成目標的時間？
A. 以目前的存錢金額，需要花多少時間才能達到存錢目標？能接受嗎？
舉例：要在兩年內存到15萬元當作緊急預備金，但目前每月只能存5000元(<每月存錢目標6250元)，那至少需要15萬/5000元=30個月=2年半，若能接受延長半年存到緊急預備金，就以此計畫執行，若不行則：
B. 是否要增加額外收入來加快達到目標？
若希望在原訂的時間內達成存錢目標，那目前存錢金額和目標金額間的差額，是否能夠透過額外的收入來補齊呢？兼職、打工是否有機會？
透過一步步的拆解，並提高目標達成的可能性，接著就是按著計劃一步一步的執行，直到達成目標！
✤緊急預備金
瞭解該如何規劃存錢計畫後，我們來聊聊每個人都一定要準備的緊急預備金
◆為什麼緊急預備金那麼重要呢？
- 用以應付突發的緊急事件，如：失業、小額醫藥費、臨時裝修費等
- 若有理財投資計劃，緊急需要現金時，有一筆可使用的現金，就不需要動用到理財投資計劃裡的資金，反之，若沒有緊急預備金，可能需要賣股票、基金等來換取現金，若不幸正處於市場低點，認賠出場還會損失部分資金，所以緊急預備金就是用在保護投資理財計畫
◆需要準備多少金額？
- 建議是6~12個月的生活開銷
生活開銷可以比實際上的花費再多估一點，但是這裡不能把娛樂花費計算進來，畢竟若真的發生突發事件，失去現金流來源時，娛樂就不該是你能夠用來消費的事物，另外像這兩年的疫情，有可能提高突發狀況的可能性，若可以的話，建議多準備一些預備金 - 定期檢視並調整緊急預備金額
隨著年紀、家庭狀況的改變，就需要適時的調整緊急預備金額，舉例：單身和結婚生子，所需負擔的生活費用不同，以及25歲和45歲，若失業須找工作的時間也會不同，所以要定期檢視
◆該怎麼準備？因為是應急用的資金，所以立即變現性要高，活定存較適合
- 準備期：善用零存整付，每月在約定的日期存入一筆金額
- 已存到：可以分3筆不同金額的定存(小/中/大)，若需要用錢時，可以解約金額較為接近的定存，就不會影響到其他筆定存，或者可以每兩個月存一筆，分成六筆定存，這樣每兩個月都會有一筆解約的金額，也可以用來應急
✤提高儲蓄率
接著，來整理一下提高儲蓄率的方法
- 發薪日儲蓄法+自動轉帳(先存再花)
在每個月底領薪水後，挑個時間設定自動轉帳，將存錢金額轉到儲蓄帳戶 - 設定獎勵機制，規畫適當的享樂基金(預算上限)
為了讓自己能維持存錢的動力，規劃適當的金額當作享樂基金是可以的 - 規劃購物清單，有目的的消費
你是平常去超商或百貨逛街時，臨時看到某樣物品覺得不錯，就會購買的人嗎？當次數或物品數量多時，就容易超過預算，若沒辦法控制消費，建議可以在購物前先列好購物清單，尋找並購買清單上的物品後結帳，避免再被其他物品所吸引 - 避免使用信用卡、分期付款(超額消費)
使用信用卡購物很方便，但記得它跟使用現金一樣，有多少預算才能花多少錢，若擔心自己使用信用卡而過度消費，進而可能負擔不起卡費，而使用分期付款或循環利息，這樣就不好了，這種情況就多使用現金替代信用卡
PS.若沒辦法好好管理信用卡，就不太需要因為信用卡回饋而使用信用卡消費，與其為了小額的回饋，不如想辦法增加自己的收入，或許會比累積回饋更有效唷！ - 取消賣家關注、促銷廣告、集點活動
網路購物的便利性，再加上賣家打廣告的威力，當你越常逛某個網站或某樣物品，它就會持續出現在你的網頁中，如此容易荷包失手，所以若可以的話，取消賣家關注、取消訂閱電子報、避免促銷活動購物而一併買入不需要的物品
另外，集點活動也是種吸引購物的方式，你有發現嗎？通常你拿到集點卡時，上面都已經有一點或兩點的點數，有些人就會想要把集點卡集滿，而多去消費，若是購買的是必需品那可以，但若是其他的物品就要好好思考，是否有必要為了集點換物品而消費 - 持續很重要，懂得延遲享樂
前面規劃好存錢計畫，它可能需要一段時間的努力，過程中若不小心有一個月沒有達到存錢目標，我覺得也不需要太擔心，下個月在努力繼續就可以了，給自己太大的壓力不好，能夠持續更重要
另外，在《習慣致富 人生實踐版》中提到其中一個「富習慣，就是主動選擇放棄內在的花錢衝動，延後滿足感」，其實我並不覺得完全不能享樂，適當的分配享樂基金是必要的，但更重要的是要養成好的理財習慣，才是明智的財務決定！
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◆補充：斷捨離，閒置資產變現力
堆在家裡不使用的物品，你會怎麼處理呢？若確認物品自己不會再使用，就不要硬堆在家裡占空間，將其丟掉也許有些浪費，不如想其他辦法處理？若你是很有愛心的朋友，可以捐給需要的單位，或是也可以先將其換成現金，再來決定要如何使用這筆金錢也不錯！
- 寄賣物品來變現：
舉例：二手書可以到TAAZE讀冊寄賣、二手物品可以開個蝦皮賣場販售 - 透過租借來收取費用，舉例：
1. 相機、帳篷等平常不會使用，可以短期租借
2. 家裡有閒置房間可以做Airbnb
3. 空閒的車子也可用於Uber或Ubereat
如果你不怕麻煩，家裡的閒置資產也是一種變現增加儲蓄的方式唷！
✤重點整理與行動清單
◆設定存錢目標時，一定要把明確的目的、金額、日期寫出來，且要評估計畫的可行性
◆存錢的第一步，可以從準備緊急預備金開始，因為用途是應急，所以變現性要高，不可用於投資
◆提高儲蓄率的方法有很多，選擇適合自己的並執行，存錢通常需要一段時間的累積，記得持續很重要
★行動清單
Step1：設定存錢目標：我要在(時間點)前存到(多少)元當作(存錢目標)
Step2：將大目標再拆成更小的目標，並確認目前的情況是否能達成？
這篇文章主要在跟大家說明如何明確的規劃存錢計畫，以及如何降低生活支出以提高存錢金額，能夠把錢留下來是第一步，但若已經很省還是存不了錢，該怎麼辦呢？下篇就來聊聊理財三步驟是什麼？
希望今天的筆記對你有幫助，讓我們一起成長進步吧！#學習理財也要理心
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